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如何发挥区块链在金融领域的作用

发布时间:2019-07-17 17:46:05  来源:起航培训网  浏览:   【】【】【
对于金融衍生品交易所的建设思路,无论是期货还是期权,都可以通过区块链、通过流量的中心化、存量的去中心化的双链形式来进行。交易时基本和中心化交易所没什么区别,但是交易完成以后进入记账、清结算过程全部通过“去中心化”的方式进行,避免了大家对交易所里不统一性的质疑。

区块链在金融领域还有哪些机会?如何发挥区块链在金融领域的作用呢?

目前为止,以个人对市场的观察,现在能够赚钱的除了庞氏骗局、资金盘外,一是矿场通过发电做矿工能够赚钱,第二就是交易所,像Okcoin、Huobi的盈利其实不比上海证券交易所和深圳证券交易所差,区块链的应用首先还是在出境资产的交易。

目前来看,数字货币交易所基本已经饱和,币安、Okcion、火币在中国处于头部,但是做金融衍生品交易所或是用股票作为映射的传统金融产品交易所还比较有前途。

对于金融衍生品交易所的建设思路,无论是期货还是期权,都可以通过区块链、通过流量的中心化、存量的去中心化的双链形式来进行。交易时基本和中心化交易所没什么区别,但是交易完成以后进入记账、清结算过程全部通过“去中心化”的方式进行,避免了大家对交易所里不统一性的质疑。

目前区块链发展出一些新型的产品,例如高阶的合约,即合约不仅和线性项成正比,还和平方项成正比。通过区块链来进行非常容易,风险控制也可以得到解决。高阶期货合约对资产的丰富有很多帮助,传统的期权是非线性的,但和高阶项不太一样,在价格变化很大时,高阶期权的波动更大,我认为高阶通证是将来的一个方向。

其次在期货交易里,特别是在数字货币方面,还有很多小的山寨币或是个股,流动性很差,利用区块链技术可以做二维期货,就是说期货的支付不仅和价格相关,同时可以和做多做空的量相关。

传统的期货买多或买空是一对一的,买多买空的量需要一致,有了区块链以后,通过区块链让交易量不再轻易可以操纵、编造或删改,可以把交易量本身做成智能合约的一部分,同时也放在链上,这样做多做空可以是不对称的,这样让很多小种类的期货流动性增加,也就是说通过赢者分摊机制,如果赔是100%,如果赚要看头寸大小,按照头寸比例分摊赔者的钱,这样就不需要一定有撮合,在没有撮合时挂单依然可以执行。

通过这种方式可以产生一些新鲜的合约,我们叫做二维期货合约,即期货与价格、交易量都相关。

区块链未来的一个方向是可以做个股的期货。在美国,期货主要是在指数方面,个股不能裸卖空,而且个股没有期货产品,通过区块链可以把传统的金融产品如股票通证化,同时可以做一些个股期货丰富产品种类,这样市场里客户做空的成本会大大降低,在中国股票卖空的成本很高,如果可以通过区块链卖空股票对应的通证,对股票的定价很有帮助。

此外,区块链技术对保险行业也很有帮助,像巴菲特主要的资金来源是通过保险,也就是借债不仅不用付利息,还能收到premium,因此融资成本非常低,甚至为负。在做社区保险时,例如很多人尝试过互助保险,但面临的一个问题是,做互助保险的平台往往自己会把钱卷走,因为诱惑太大。通过区块链来做互助保险就可以比较好地解决这些问题,把得到的保险金锁在一个智能合约里,只是每次要用时拿出来一部分钱,个人和委员会都要签字认证,通过这种方式钱还是保存在个人控制之下,这样购买保险的成本大幅降低。除了线下需要保险公司的功能之外,线上很多签约、清算、结算以及保单的执行都可以大大降低成本。

最近互联网金融有很多P2P平台跑路,之所以有这些问题,是因为控制人通过平台把钱全部掌握在自己手里,利用一些虚假的项目积累大量资金,最后要么卷款跑跑,要么通过庞氏骗局的方式继续堵窟窿。

P2P贷款如果通过区块链来进行可以避免平台跑路或者虚假项目问题,投资人的钱依然在自己掌控之下,只是平台需要用时通过多重签名以及委员会认证的方式才能把钱拿走,就是说每次拿走的都是流量而不是存量,通过流量和存量分开,流量可以由平台掌握,存量还是在投资人自己手里,这种方式可以保证P2P资金的安全。

我认为将来的贷款很多将是通过区块链来进行,无论是抵押贷款还是抵押贷款后面的股权都可以做成通证,比如说购买一栋房子,可以通过把房子抵押在银行,直接把房子60%的股份做一个token,然后在全球出售,得到的资金就相当于mortgage loan。贷款可以用通证化的方式来进行,从原理上来说,Libra也类似,它用的是法币和短期债券作为抵押,而房地产是流动性比较差的抵押,本质上是抵押产生通证,这将是未来一个大的方向。

金融方向的应用应该是区块链落地最早的方向,而交易所方面应用较快。从目前的经验来看,先做公链再做应用的方向可能走错了,先做交易所再做公链的方向可能更好。因为先做公链,在还没多少人使用时钱基本快烧光,先做交易所产生现金流,再做公链,烧钱的压力就没那么大。

责任编辑:区块链
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